Дело № 2-642/2024

УИД 42RS0012-01-2024-001138-74

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Байгунакова А.Р.,

при секретаре Селезневой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске Кемеровской области

30 июля 2024 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кондюковой Елене Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кондюковой Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <...> между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № <...>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <...> руб. под <...> % годовых, сроком на <...> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условии Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет <...> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет <...> дней.

В связи с наличием образовавшейся кредитной задолженности, Банк обратился в судебный участок <...> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

<...> судебный участок <...> выдал судебный приказ <...>, который <...> отменен по заявлению ответчика.

Заявление о выдаче судебного приказа не влечен за собой расторжения кредитного договора, соглашения о расторжении между сторонами кредитного договора не заключалось. Кроме того, отмена судебного приказа ответчиком не свидетельствует о прекращении обязательство со стороны заемщика.

Банк обращает внимание, что увеличение исковых требований в виду увеличения размера задолженности либо периода взыскания после отмены судебного приказа не обязывает взыскателя к повторному предъявлению требований о порядке приказного производства.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <...> руб.

По состоянию на <...> общая задолженность - 58 323,68 рублей, из которых: 44 402,69 руб. - просроченная ссудная задолженность, 4 543,29 руб. - просроченные проценты, 4 432,47 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 334,01 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 313,89 руб. - неустойка на просроченные проценты, 80,33 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 447,00 руб. - комиссия по ведение счета, 1 770,00 руб. - иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с ответчика Кондюковой Е.Л. в пользу Банка сумму задолженности за период с <...> по <...> в размере 58 323 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 949,71 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, согласно заявлению просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Кондюкова Е.Л. не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» и ответчика Кондюковой Е.Л., надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

<...> <...> было преобразовано в <...>. <...> является правопреемником <...> по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

<...> зарегистрировано в качестве юридического лица <...> <...>.

<...> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.809 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст.329 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Из материалов дела следует, что <...> между ПАО «Совкомбанк» и Кондюковой Е.Л. был заключен кредитный договор № <...>, в виде акцептованного заявления оферты (л.д.12-13).

По условиям договора Банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <...> руб. под <...>% годовых, сроком на <...> месяцев.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9-10).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (л.д.12-13), минимальный обязательный платеж (МОП) - <...> рублей <...> копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее ОУ). При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет <...> рублей <...> копеек, за исключением МОП за последний месяц льготного периода, составляющий <...> рублей <...> копеек. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике.

Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита № <...> (л.д.15) дата платежа 30 число месяца, сумма - <...> рублей, последний платеж <...> - <...> рублей.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20 % годовых - в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Согласно п.14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в ОУ вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

Заемщик ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если он погасит задолженность в размерах и сроки, предусмотренные Договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится им самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка.

<...> Кондюкова Е.Л. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша (л.д.13 оборот-14). Одновременно с предоставлением транша просила включит ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита. Он понимала и согласна, что подписав настоящее заявление, которое одновременно является заявлением на включение в Программу страхования в части Дополнительного набора рисков, указанных в п.2.2 настоящего заявления, она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № <...> от <...> и № <...> от <...>, заключенным между Банком и «Совкомбанк страхование» (АО), от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования, определенной в п.2.2. настоящего заявления и дополнительным набором рисков. Размер платы за программу: <...> % (<...>) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы. Кроме прочего, заемщик ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее Условия), Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее - Тарифы), информация которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка.

Согласно пункту 3.2 Общих условий потребительского кредитования заявление-анкета считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (л.д.19-21).

Согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.17) Кондюкова Е.Л. подтвердила своей подписью получение банковской карты и невскрытого ПИН-конверта.

Согласно заявлению на включение в Программу добровольного коллективного страхования (л.д.16), Кондюкова Е.Л. является застрахованным лицом по Договорам добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № <...> от <...>.

Денежные средства в размере <...> рублей зачислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9-10).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан ежемесячно в установленные сроки производить уплату кредита и процентов за пользование кредитными средствами в размере ежемесячного платежа.

Принятые по кредитному договору обязательства по уплате долга и процентов ответчик Кондюкова Е.Л. исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по кредиту и процентам.

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.6-8), ответчиком фактически за период с даты выдачи кредита (<...>) по дату составления расчета (<...>) в счет погашения задолженности было внесено <...> руб., <...>.

Ввиду недостаточности внесенных заемщиком средств для полного погашения кредита и процентов за пользование им, а также несвоевременности поступления платежей, у ответчика образовалась просроченная задолженность.

В данной связи банком заявлены настоящие исковые требования.

Расчет задолженности по договору произведен по состоянию на <...>, общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 58 323,68 руб., из которых: 44 402,69 руб. - просроченная ссудная задолженность, 4 543,29 руб. - просроченные проценты, 4 432,47 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 334,01 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 313,89 руб. - неустойка на просроченные проценты, 80,33 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 447,00 руб. - комиссия по ведение счета, 1 770,00 руб. - иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности Кондюковой Е.Л. не представлено.

Определением и.о. мирового судьи <...> от <...> отменен судебный приказ <...> (л.д.5).

Судом установлено наличие задолженности по договору и её размер.

Не доверять данному расчету у суда нет оснований, так как он произведен в соответствии с заключенным кредитным договором.

Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу о том, что заемщиком допущены нарушения условий договора о потребительском кредите и имеются основания для взыскания суммы долга.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика Кондюковой Е.Л. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору о потребительском кредите в размере 58 323,68 руб.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом представлено платёжное поручение № <...> от <...> (л.д.11), согласно которому банк при обращении с иском в суд оплатил государственную пошлину в размере 1 949,71 руб.

Таким образом, в связи с удовлетворением требований с ответчика, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 949,71 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Кондюковой Елены Леонидовны, <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<...>) задолженность по кредитному договору № <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 58 323 (пятьдесят восемь тысяч триста двадцать три) рублей 68 копеек, из которых:

44 402,69 рубля - просроченная ссудная задолженность,

4 543,29 рубля - просроченные проценты,

4 432,47 рубля - просроченные проценты на просроченную ссуду,

2 334,01 рубля - неустойка на просроченную ссуду,

313,89 рублей - неустойка на просроченные проценты,

80,33 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду,

447,00 рублей - комиссия по ведение счета,

1 770,00 рублей - иные комиссии.

Взыскать с Кондюковой Елены Леонидовны, <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<...>) государственную пошлину в размере 1 949 (одна тысяча девятьсот сорок девять) рублей 71 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья - А.Р. Байгунаков

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2024 года.

Судья - А.Р. Байгунаков

Решение не вступило в законную силу.

Судья - А.Р. Байгунаков

Секретарь - Л.А. Селезнева

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-642/2024 Мариинского городского суда Кемеровской области.

Секретарь - Л.А. Селезнева