Дело № 2-190/2025

УИД 42RS0012-01-2025-000093-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гильмановой Т.А.

при секретаре Медведевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске Кемеровской области 18 марта 2025 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Кемеровское отделение № 8615 к Кирилловой Наталье Геннадьевне о взыскании задолженности по кредиту с наследников,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала Кемеровское отделение № 8615 (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Кирилловой Наталье Геннадьевне о взыскании задолженности по кредиту с наследников.

Исковые требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора <...> (далее по тексту - Кредитный договор) от 01.04.2023 выдало кредит К. (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 361 784,43 руб. на срок 60 мес. под 21.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договора через УКО. Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст.Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Заключение с клиентом ДБО. 28.11.2016 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление набанковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования. 01.04.2023 должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты <...>).

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Подключение клиентом услуги «Мобильный банк» и подтверждением подключения клиентом к услуге «Мобильный банк» является выписка из системы «Мобильный банк».

Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн». Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта <...> и верно введен пароль для входа в систему.

Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка. <...> должником <...> был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» <...> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно справке о зачислении кредита и протоколу проведения операция в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», <...> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 361 784,43 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Основания для досрочного взыскания кредитной задолженности. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

К., <...> года рождения, умер <...>.

При заключении кредитного договора Заемщику было предложено застраховать свои жизнь и здоровье, подписав соответствующее заявление он выразил согласие на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно условиям страхования, Банк не является Выгодоприобретателем.

В соответствии с п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью Заемщика, если исполнение не может быть произведено без личного участия Заемщика либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью Заемщика.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью Заемщика на основании п. 1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Пунктом 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу абз. 2 п. 1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст.1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Кириллова Наталья Геннадьевна является предполагаемым наследником соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам Заемщика.

В рамках Соглашения между Федеральной нотариальной палатой и ПАО Сбербанк об информационном взаимодействии от 30 июля 2019 г. и Протокола <...> информационной безопасности при взаимодействии Федеральной нотариальной палаты в ПАО Сбербанк от 31 октября 2019 г. Банком получены сведения о том, что после смерти Заемщика нотариусом Б. (<...>) открыто наследственное дело <...>.

В силу п.1 ст.57 ГПК РФ в случае, если представление необходимых доказательств для лиц, участвующих в деле, затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Истец не имеет возможности самостоятельно представить в суд доказательства состава наследников и наследственного имущества, которое открылось в день смерти Заемщика, поскольку в соответствии со ст.5 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) справки о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовным, гражданским или административными делами, а так же по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимися в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов, по запросам органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в связи с государственной регистрацией и нотариусов в связи с совершаемыми нотариальными действиями.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.05.2024 по 17.12.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 361 512,42 руб.

Ответчик неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.28, ст.123 ГПК РФ заявление подается в суд по месту жительства ответчика.

Истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» солидарно с Кирилловой Натальи Геннадьевны задоженность по кредитному договору <...> по состоянию на 17.12.2024 в размере 361 512,42 руб., в том числе: просроченные проценты - 46 049,68 руб., просроченный основной долг - 315 462,74 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 537,81 руб. Всего взыскать 373 050 рублей 23 копейки.

Представитель истца - публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Кемеровское отделение № 8615 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Кириллова Н.Г. не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела.

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если лицо фактически не проживает (не находится) по указанным адресам.

В соответствии с п. 67 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено, или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Нормы ст.165.1. ГК РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, что указано в п. 68 постановления пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25.

Согласно ч.3, ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки в суд или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таком положении суд считает, что обязанность по извещению ответчика о проведении судебного заседания следует считать исполненной, а извещение о судебном заседании - полученным Кирилловой Н.Г.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца - ПАО «Сбербанк», надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания и просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, и в отсутствие ответчика Кирилловой Н.Г., извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не обосновавшей суду уважительность своего отсутствия, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.

Суд, рассмотрев дело, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению на основании следующего.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статьи 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.04.2023 Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и заемщик К. заключили кредитный договор <...>. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита 361 784 рубля 43 копейки (пункт 1 договора); цель кредита - на цели личного потребления (пункт 11 договора); срок погашения кредита - по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (п.2 договора); процентная ставка - 21,90% годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа (п.4 договора); тип погашения: аннуитентные платежи; количество, размер и периодичность (сроки) платежей- в порядке очередности:1 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 6 662,81 рублей, 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 912,99 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 17 число месяца. Первый платеж 17.04.2023 (п.7 договора (л.д.24).

Свою обязанность по предоставлению кредита в размере 361 784,43 рублейистец выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму 01.04.2023,что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.58).

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» (далее-«СБОЛ»)-автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщик К. допускал просрочки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

К., <...> года рождения, умер <...> года <...> (л.д.56).

Как усматривается из копии наследственного дела <...> (л.д.115-139, 142-188), открытого нотариусом Мариинского нотариального округа Кемеровской области Б.., после смерти К., <...> года рождения, умершего <...>, наследниками по закону являются: жена - Кириллова Наталья Геннадьевна, <...> года рождения. Наследственное имущество состоит из <...> в праве общей собственности на земельный участок и <...> в праве общей собственности на жилой дом, находящихся по адресу: <...>, а также автомобиля марки <...>.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 22.11.2024 наследницей имущества К., умершего <...> является: жена - Кириллова Наталья Геннадьевна, <...> года рождения. Наследство состоит из <...> в праве общей собственности на земельный участок площадью <...> с кадастровым номером <...> и <...> в праве общей собственности на индивидуальный жилой дом, находящийся по адресу: г<...> (л.д.129 оборот-130, 169).

Таким образом, после смерти К. наследство приняла: супруга - Кириллова Наталья Геннадьевна, <...> года рождения.

Тем самым ответчик Кириллова Наталья Геннадьевна, <...> года рождения, для реализации своего права наследования совершила в установленный законом срок все необходимые и достаточные действия путем обращения к нотариусу с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство после смерти К.

С учетом правовых положений, закрепленных в ст.1153 ГК РФ именно ответчик Кириллова Н.Г. является надлежащим ответчиком по делу, поскольку принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно договора купли-продажи земельного участка с индивидуальным жилым домом (л.д.119 оборот-121, 149-152) кадастровая стоимость земельного участка составляет 146 049 рублей 80 копеек, кадастровая стоимость индивидуального жилого дома составляет 462 889 рублей 09 копеек.

Согласно сообщения Управления социальной защиты населения администрации Мариинского муниципального округа (л.д.80) К. <...> г.р., состоял на учете в УСЗН по <...> являлся получателем компенсации в размере 50% оплаты коммунальных услуг в соответствии со ст.17 Федерального закона от 24.11.1995 №181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» выплата компенсации прекращена с <...> по причине «смерти». Социальных выплат, начисленных и не полученных умершим К.., в УСЗН нет.

Согласно сообщению Управления Гостехнадзора (л.д.82), на имя К.., <...> г.р., самоходных машин и других видов техники не зарегистрировано.

Согласно ответу нотариуса Мариинского нотариального округа Б.. от 27.01.2025 (л.д.86), после смерти К.., <...> г.р., наследственное дело не заводилось, поскольку никто с заявлением о принятии наследства либо об отказе от наследства не обращался.

Согласно сообщениям АО «Россельхозбанк» (л.д.88) физическое лицо К. <...> г.р., отсутствует в базе данных; АО «Альфа-Банк» (л.д.99) К. <...> г.р., клиентом банка не является; ПАО «Совкомбанк» (л.д.111) К.., <...> г.р., клиентом банка не является.

Согласно сведениям ОЗАГС г.Мариинска и Мариинского района Кузбасса (л.д.90 оборот) К. и Б. заключили брак. После заключения брака присвоены фамилии: мужу - К., жене - К. (запись акта о заключении брака <...>).

Согласно ответа ПАО «Сбербанк» (л.д.92-93) К. <...> имел 6 счетов, два из которых закрыты. Сведениями о лицах, обратившихся за получением денежных средств со счетов умершего К. не располагает.

Как следует из сведений ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу (л.д.101), согласно действующей региональной базе данных К., являлся получателем: государственной социальной пенсии с 01.04.2003 в соответствии с п. 1 ст.11 <...> С 01.06.2024 выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти К. Недополученная пенсия в связи со смертью К. отсутствует. В базе данных персонифицированного учета нет сведений о наличии средств накопительной пенсии в специальной части индивидуального лицевого счета К.., уплаченных работодателем. Взносы в рамках Программы государственного софинансирования пенсий не осуществлялись. В связи с отсутствием средств пенсионных накоплений, правопреемники К. получением средств пенсионных накоплений в ОСФР по Кемеровской области - Кузбассу не обращались.

Согласно базе данных ФИС ГИБДД-М ИСОД МВД России от <...> (л.д.113, 140) за К., <...> года рождения, были зарегистрированы ТС: <...>, дата снятия с учета в связи со смертью <...>. В настоящее время, указанные транспортные средства на регистрационном учете не состоят.

Согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости <...> (л.д.133-134, 135-136, 175-182) правообладателями жилого помещения, земельного участка расположенного по адресу: <...>, являются: Кириллова Наталья Геннадьевна, <...> г.р., общая долевая собственность в праве, доля в праве <...>

Согласно выписки из ЕГРН (л.д.190) кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером: <...>, расположенного по адресу: <...>, по состоянию на 2023 год составляет 135 261,8 руб.

Согласно выписки из ЕГРН (л.д.196) кадастровая стоимость здания с кадастровым номером: <...>, расположенного по адресу: <...>, по состоянию на 2023 год составляет 462 889,09 руб.

Судом установлено, что смертью должника К. не прекратилось его обязательство по кредитному договору <...>, поскольку его исполнение может быть произведено без личного участия должника, обязательство иным образом неразрывно не связано с личностью должника. Ответчик Кириллова Н.Г. - наследник, принявшая наследство после смерти своего супруга К. отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

По состоянию на 17.12.2024 общая задолженность заемщика К.. перед Банком по кредитному договору <...> составляет 361 512 рублей 42 копейки, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.16-22).

Судом установлено наличие задолженности по кредитному договору <...> и её размер.

В адреса ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.28).

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, он произведен арифметически верно, в соответствии с условиями заключенного договора.

Однако, сумма задолженности 361 512 рублей 42 копейки превышает размер стоимости перешедшего к Кирилловой Н.Г. наследственного имущества в размере 304 469 000 рублей.

Оценив установленные по делу обстоятельства и исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика Кирилловой Н.Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» суммы задолженности по кредитному <...>, заключенному между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 и К., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 304 469 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению <...> года истец уплатил государственную пошлину в размере 11 537 рублей 81 копейка (л.д.14).

Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в размере 304 469 руб., что составляет 84,22% от заявленных 361 512,42 руб., то понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Кирилловой Н.Г. в пользу истца в размере 9 717,14 руб. (84,22% от 11 537,81 руб.).

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников - удовлетворить частично.

Взыскать с Кирилловой Натальи Геннадьевны, <...> года рождения, уроженки <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<...>) сумму задолженности по кредитному договору <...> года, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и К., <...> года рождения, по состоянию на 17.12.2024 года в размере 304 469 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 717 рублей 14 копеек.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

       Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

        Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Т.А. Гильманова

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2025 года.

Судья - Т.А. Гильманова

Решение не вступило в законную силу

Судья -                                              Т.А. Гильманова

Секретарь -                                 Д.А. Медведева

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №2-190/2025 Мариинского городского суда Кемеровской области

Секретарь -                                Д.А. Медведева