Дело № 2-116/2025 (№ 2-1222/2024)

УИД 42RS0012-01-2024-002258-12

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Байгунакова А.Р.,

при секретаре Селезневой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске Кемеровской области

18 февраля 2025 года

дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Ковалевой Елизавете Дмитриевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее - Банк «Левобережный» (ПАО)) обратился в суд с иском к Ковалевой Е.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что <...> между Ковалевой Елизаветой Дмитриевной и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее - Банк) был заключен Кредитный договор № <...> (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил заемщику сумму кредита <...> рублей.

Срок возврата кредита: с даты следующей за датой фактического предоставления Заемных средств, по дату платежа 4-го календарного месяца (обе даты включительно), если иное не предусмотрено Договором о предоставлении денежных средств.

В соответствии с п.4 Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет <...>% годовых.

Согласно п.13 Кредитного договора Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору о предоставлении денежных средств всеми своими доходами и всем принадлежащим Заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

При нарушении сроков возврата Заемных средств и уплаты начисленных за пользование Заемными средствами процентов Кредитор начисляет, а Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Заемщик обязуется возвратить полученные в рамках Договора о предоставлении денежных средств Заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование Заемными средствами, за счет средств МГПС, предоставляемых на основании Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» и Постановления Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170, и/или за счет собственных средств, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) за счет собственных средств (пункт 5.1.1. Общих условий кредитного договора).

В соответствии с п.5.4.1. Общих условий кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору о предоставлении денежных средств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате Суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: - при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней.

Срок возврата кредита наступил <...>.

По состоянию на <...> задолженность по Кредитному договору № <...> от <...> перед Банком составляет 120 188,87 рублей, в том числе: сумма основного долга - 105 206,96 рублей 96; сумма начисленных процентов - 7 923,58 рубля; сумма неустойки - 7 058,33 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № <...> от <...> Ковалева Елизавета Дмитриевна передала в ипотеку в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) недвижимое имущество, приобретенное по Договору купли-продажи недвижимого имущества от <...>: квартира по адресу: <...>.

Залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон составляет 730 000 рублей.

В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ недвижимое имущество в обеспечение обязательств, принятых по Кредитному договору № <...> от <...>, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом Ковалева Елизавета Дмитриевна становится залогодателем.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению задолженности Банк «Левобережный» (ПАО) <...> направил в адрес Ответчика Уведомление о возврате кредита и уплате задолженности. Однако, Ответчик в установленный срок требование о гашении задолженности не исполнил.

Согласно п.1 ст.1102, п.2 ст.1107, п.1 ст.395 ГК РФ ответчик обязан возвратить сумму неосновательного обогащения и уплатить проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда он узнал или должен был узнать о неосновательности получения денежных средств.

Истец просит суд взыскать с Ковалевой Елизаветы Дмитриевны в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № <...> от <...> в размере 120 188,87 рублей, в том числе: сумма основного долга - 105 206,96 рублей; сумма процентов по состоянию на <...> - 7 923,58 рублей; сумму неустойки, на сумму просроченного платежа по состоянию на <...> - 7 058,33 рублей.

Взыскать с Ковалевой Елизаветы Дмитриевны в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с <...> на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, исходя из ставки <...>% годовых; сумму неустойки, начисленная за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с <...> по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Ковалевой Елизавете Дмитриевне: <...>.

Установить общую начальную продажную стоимость в размере 730 000 рублей.

Реализацию вышеназванного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Ковалевой Елизаветы Дмитриевны в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 606 рублей, а также расходы по отправке искового заявления в размере 676,88 рублей.

Представитель истца Банк «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, согласно ходатайству просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Ковалева Е.Д. в судебное заседание не явилась о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца Банк «Левобережный» (ПАО), ответчика Ковалевой Е.Д., надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит заявленные Банк «Левобережный» (ПАО) исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с положениями ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с подпунктами 48 и 65 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения процентов за пользование заемными средствами, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Согласно пункту 16 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 21 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом из разъяснений, содержащихся в пункте 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии с ч.5 ст.54.1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем … начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.77 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Как следует из материалов дела, что <...> между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (публичное акционерное общество) и Ковалевой Е.Д. заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 580 000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере <...>% годовых, срок возврата кредита: с даты, следующей за датой фактического предоставления Заемных средств, по дату платежа 4-ого (четыре) календарного месяца (обе даты включительно), если иное не предусмотрено Договором о предоставлении денежных средств (л.д.6-9).

В соответствии с п.7.1. Индивидуальных условий, погашение Заемных средств и процентов за пользование Заемными средствами осуществляется единовременным платежом, как за счет средств РСК/МГПС, так и за счет собственных средств Заемщика, в сроки и в порядке, установленном настоящим Договором, в соответствии с Графиком ежемесячных платежей. Разовый платеж вносится в день фактического предоставления Заемных средств.

В соответствии с п.13.1. Индивидуальных условий, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору о предоставлении денежных средств всеми своими доходами и всем принадлежащем Заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.13.2. Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата Заемных средств и уплаты начисленных за пользование Заемными средствами процентов Кредитор начисляет, а Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно п.4.3. Общих условий кредитного договора (л.д.9-13) датой фактического предоставления Суммы заемных средств является дата их зачисления на счет.

В соответствии с п.5.1.1. Общих условий кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить полученные в рамках Договора о предоставлении денежных средств Заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование Заемными средствами, за счет средств МГПС, предоставляемых на основании Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» и Постановления Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170, и/или за счет собственных средств, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) за счет собственных средств.

В соответствии с п.5.4.1. Общих условий кредитного договора, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору о предоставлении денежных средств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате Суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней.

Согласно информационному расчету платежей к Кредитному договору № <...> от <...>, платеж в счет погашения основного долга составляет <...> рублей, платеж процентов - <...> рублей, общий платеж - <...> рублей, сроки внесения платежа - <...>.

Согласно п.11 Индивидуальных условий, Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору обеспечение исполнения обязательств по Договору о предоставлении денежных средств в виде залога предмет ипотеки - квартиру по адресу: <...>.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости от <...> (л.д.17-20) квартира, расположенная по адресу: <...>, принадлежит на праве собственности Ковалевой Е.Д., согласно договору купли-продажи квартиры от <...>, имеется ограничение в виде ипотеки в силу закона.

Банк «Левобережный» (ПАО) полностью исполнило обязательства по кредитному договору, связанные с предоставлением соответствующих денежных средств, согласно выписке по счету (л.д.29). В свою очередь, заемщик обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату заемных денежных средств у Ковалевой Е.Д. образовалась задолженность.

<...> Банк направил в адрес должника Ковалевой Е.Д. уведомление (требование) о просроченной задолженности, согласно которым Банк требовал возвратить сумму задолженности по кредиту в размере 105 206,96 рублей, проценты в размере 5 264,66 рублей, неустойку в размере 4 633,05 рублей (л.д.21). Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № <...> от <...> по состоянию на <...> образовалась задолженность в сумме 120 188,87 рублей, из которых сумма основного долга - 105 206,96 рублей, проценты на просроченный основной долг - 7 923,58 рублей, неустойка - 7 058,33 рублей (л.д.27-28).

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом, поскольку соответствует требованиям закона, условиям заключенного договора, фактическим обстоятельствам дела, и является арифметически верным, иного расчета стороной ответчика не представлено.

Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих доводы истца и представленные по делу доказательства, исследованные в судебном заседании.

При указанных обстоятельствах в их совокупности, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному договору по состоянию на <...> задолженность в размере 120 188,87 рублей, из которых сумма основного долга - 105 206,96 рублей, проценты на просроченный основной долг - 7 923,58 рублей, неустойка - 7 058,33 рублей; проценты за пользование кредитными средствами по ставке <...>%, начисляемых на сумму основного долга 120 188,87 рублей, начиная с <...> по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору; неустойку за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки за период с <...> и по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Поскольку обязательство, принятое на себя ответчиками по кредитному договору, не исполнено, суд полагает возможным в силу ст.348, ст.349 ГК РФ, обратить взыскание на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В силу п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

На основании подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Учитывая данные нормы, суд полагает правильным определить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: <...>, в размере 730 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным определить начальную продажную цену: квартиры, расположенной по адресу: <...> в размере 730 000 рублей, определив в качестве способа реализации имущества публичные торги в форме открытого аукциона.

На момент принятия судом решения размер задолженности ответчика сопоставим с установленной судом начальной продажной ценой заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина относится к судебным расходам (ст.88 ГПК РФ).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ ему должны быть возмещены все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № <...> от <...> истец оплатил государственную пошлину в размере 24 606,00 рублей (л.д.5).

Таким образом, расходы истца по оплате госпошлины в сумме 24 606,00 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

Также истец понес почтовые расходы на отправку искового заявления в суд и ответчику в размере 676,88 руб., что подтверждается реестрами почтовых отправлений (л.д.39-40).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество), удовлетворить.

Взыскать с Ковалевой Елизаветы Дмитриевны, <...> года рождения, уроженки <...>, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (<...>), сумму задолженности по кредитному договору № <...> от <...> по состоянию на <...> в размере 120 188 рублей 87 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 105 206 рублей 96 копейки, задолженность по уплате процентов - 7 923 рубля 58 копеек, неустойка - 7 058 рублей 33 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 606 рублей, почтовые расходы в размере 676 рублей 88 копеек, а всего 145 471 (сто сорок пять тысяч четыреста семьдесят один) рубль 75 копеек.

Взыскать с Ковалевой Елизаветы Дмитриевны, <...>, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (<...>), проценты за пользование кредитными средствами по ставке <...>% годовых, начисляемых на сумму основного долга 120 188 рублей 87 копеек, начиная с <...> и по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору № <...> от <...>.

Взыскать с Ковалевой Елизаветы Дмитриевны, <...>, в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (<...>), неустойку за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора № <...> от <...>, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки за период с <...> по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору № <...> от <...>.

Обратить взыскание на принадлежащий Ковалевой Елизавете Дмитриевне, <...> года рождения, уроженки <...>, на праве собственности предмет ипотеки - квартира, расположенная по адресу: <...>, установив начальную продажную цену в размере 730 000 рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья - А.Р. Байгунаков

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2025 года.

Судья - А.Р. Байгунаков

Решение не вступило в законную силу.

Судья -     А.Р. Байгунаков

Секретарь -     Л.А. Селезнева

Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-116/2025 Мариинского городского суда Кемеровской области.

Секретарь -     Л.А. Селезнева